未上市  

　　低利率時代，高息投資成為退休理財之顯學，尤其優質的高股息基 金，因可分散風險，並可倚靠經理人專業擇股，近一年來更是受到投 資人青睞，元大投信分析，不論任何族群都應及早進行投資理財規劃 ，尤其是小資族更建議透過長期定額定額產生的「複利」效果，盡早 為退休生活做準備。

　　何謂「複利」呢？元大台灣高股息優質龍頭基金（本基金之配息來 源可能為收益平準金）研究團隊表示，有別於「單利」，其領取利息 後，息收未再投入本金，因此本金固定，假若報酬率相同，投資人到 下一個領息周期，將領取相同的利息。

　　而「複利」指將本金產生的利息再投入，因此本金持續增加，即便 報酬率相同，投資人到下一個領息周期時，利息也將隨之增加，也可 產生更多收益，儘管最初投入相同本金、在相同的報酬率下，「複利 」模式下的最終報酬遠高於「單利」。

　　「複利」看似簡單的操作模式，最後成效卻相當驚人，世界知名的 理論物理學家、科學哲學家愛因斯坦便讚嘆「複利」為「世界第八大 奇蹟」，更指「複利的威力遠勝於原子彈」。

　　也因此儘管小資族每月投入3,000元（新台幣，下同）做為本金， 只要能長時間堅持不中斷、不停扣，最終也能夠親身體會複利的威力 。

　　以台灣加權股價指數（2005年7月∼2020年6月）模擬定期定額，以 每月最後一個營業日投入固定本金試算，可發現當投入時間愈長，複 利效果愈顯著，儘管中間市場可能有波動，但待長時間過去，最終報 酬可能相當可觀，觀察模擬之定期定額年化報酬率皆在8％以上，最 高可達10.6％。

　　想透過實際數據模擬愛因斯坦驚嘆的比原子彈還驚人的複利威力， 以每月定期定額投入3,000元、年化報酬率8％、股息再投入模式試算 ，十年後累積金額為548,838元，相較於初始投入金額36萬元，增額 約18.8萬元，幅度相當約52％；20年後累積金額為1,767,061元，初 始投入金額72萬元，增額約104.7萬元，幅度約145％，若將時間拉長 到30與40年，累積金額個別來到4,471,078元與10,473,023元，增額 各約339萬元與903萬元，幅度各約314％與627％。

　　為鼓勵投資人盡早進行理財規劃，元大投信特別推出「元定金生」 專案，即日起正式展開，透過元大投信以定期定額的方式投入「元大 台灣高股息優質龍頭基金（本基金之配息來源可能為收益平準金）」 可享有手續費優惠，希望有助投資人及早進行退休理財規劃，詳情請 洽元大投信官網（www.yuantafunds.com）或客服專線0800-009-968 。

<摘錄工商>