未上市  

經濟不景氣導致消費者荷包縮水，在這種情形下若想要有一份完

整的保障規劃，就得錙銖必較，究竟該怎麼選擇才能在有限的資

源下做好完善的保障規劃，同時兼具退休理財準備呢？全球人壽

得勝通訊處壽險規劃師謝承祐建議，可以選擇兼具保險保障與投

資理財雙重功能的投資型保單，將有限的資源發揮最大的效益，

作為人生長期規劃的優質理財工具。

舉例來說，王先生今年30歲未婚，需100萬的壽險、防癌險、及補

足健保缺口每日2,000元的住院醫療。若以全球人壽終身壽險20年

期，加上實支實付的全球人壽住院醫療保險附約每日2,000元限額

的醫療險，及二單位的全球人壽防癌終身健康保險附約20年期，

所需年繳保費3萬1,630元，並免費享有保額25％的重大燒燙傷、

及2至6級殘每月保額1％最高100個月的附加條款。

謝承祐建議，若考慮兼顧退休與保障的規劃，其實有更兩全其美

的選擇方案，王先生可以透過投資型保單的商品優勢，例如全球

人壽大樂退理財系列：全球人壽新卓越變額萬能壽險，在同樣的

保費預算下，可以將壽險保障拉高到270萬元的額度，同時可附加

其他醫療險附約。

謝承祐分析，民眾在選擇購買投資型保單時，應考量保險公司的

財務穩健經營及相關的市場經驗，並堅持長期且有紀律的定期定

額扣款，尤其在經濟不景氣時可以逢低買進更多的單位數。

<摘錄經濟>