未上市  

近年來許多保險公司專攻銀髮族市場，拚命鼓吹老人買保險。不

過，沒有收入來源、財務風險的銀髮族真的需要買那麼多保險嗎

？使用保險理財時需要注意什麼項目？

大都會人壽總經理孟子文在昨日「大都會銀髮學院擴點」記者會

中指出，銀髮族在投保時應注意4大原則：

1、弄清買壽險的目的。由於60歲以上的銀髮族已無家庭責任，因

此這時買保險的目的有三種，一是喪葬費用、二是遺產稅規劃、

三投資理財。

如果是第一種目的，可用定期壽險來規劃，因為保費較終身壽險

便宜，目前市場上通常可保到75歲。而如果是身體不健康的銀髮

族則可選擇「一定保」這類產品，但保費就會相對較高。

2、買投資型保單3大原則：銀髮族買投資型保單若是要規劃遺產

稅的話，保額部分要拉高、投資比重要降低；另外，在投資標的

選擇上宜偏保守。

此外，當選擇連結連動債的投資型保單時，要看清保本的條件，

通常是「到期」才保本，所以要問清中途解約時保本的條件。

3、買醫療險時要確實告知，以免日後引起糾紛。由於投保健康險

時，保險公司會要求投保的人作健康告知，銀髮族一定要據實回

答，以免誤觸到保單條款除外責任項目，到時出險時保險公司不

理賠。

4、如果是擔心活太久的人，在領到退休金時可投保像即期年金、

還本年金這類商品，確保日後的生活費無虞。

三商美邦人壽指出，以60歲女性來說，若是每年想領24萬元、領

到終身的話，可一次繳452萬元買即期年金險，而若是要月領2萬

元的話，則可躉繳468萬元。這種即期年金最少保證可領10年，最

長可領到105歲。

政大風險管理與保險學系教授王儷玲則提醒，銀髮族買保險，重

點在於醫療及退休。尤其是已退休、沒有收入來源、兒女又可獨

立生活的老人，已不太需要壽險保障。

但是如果是有資產移轉需求的老人則可選擇躉繳型、增額型、投

資型保單來作遺產稅的規劃。

<摘錄工商D4版>