未上市  

在大量新接房貸寬限期屆滿之際，很不巧，碰到了國內利率不斷

走升，經濟、股市表現動盪不安，房貸龍頭土銀推出應變措施，

除反映國營行庫重視「社會責任」的特質，也是希望起到示範效

果，帶動各銀行協助民眾度過此艱困時期。

二年多前，金融業大舉衝刺房貸業務，不少民營銀行甚至甘冒高

風險，競相推出「百分百房貸」，一時間，創造出房貸業績高幅

成長，如今蜜月期將結束，大環境卻讓房貸成為另一顆消金未爆

彈，情勢艱鉅，的確出乎意料之外。

值得注意的是，土銀早在去年下半年，就對此一問題展開跨部室

的研商。據悉，癥結點出在土銀內部清查房貸逾放帳冊時已經發

現，因寬限期屆滿而新增的逾放不在少數；目前土銀房貸逾放比

約在一％左右，以土銀約五六○○億元的房貸餘額來看，逾放款

約在六○億元，其中有相當比重，就是寬限期過後房貸戶無法按

月攤還本金，這對土銀而言，也是一大困擾。

土銀主管說，「不給客戶彈性，硬是把房子收回來，拿去拍賣，

我們也會有處理上的困擾！」因為，以當前市場環境來看，不少

地區的房屋供給，已出現「供過於求」的態勢，很多地區的成交

價，僅僅是市價的二、三成而已，南部偏遠地區甚至連賣都賣不

出去，倘若不給彈性解決問題，拿回一堆不動產，卻難以處分，

這種結局可說是「兩敗俱傷」。

也因此，土銀開始從債務協商機制的方向著手，研究如何能創造

「雙贏」，讓逾放數字不要因為寬限期問題而增加，也讓有誠意

，但經濟有困難的客戶，能藉由協商、修改還款契約的途徑，度

過難關。

這個解決方式不見得是最圓滿的，坦言之，這樣的方式是「以時

間換取空間」，特別是把本金的三○％延到最後一期再還，等於

是把相當一部分的債務，延長到最後再來結算，但，畢竟「時機

歹歹」，讓房貸戶「斷頭」，再讓銀行手上多幾棟不值錢的房地

產，相形之下，不如讓銀行儘可能按期收回貸款，更為實際些。

<摘錄工商A2版>