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每個人都會老，你準備好了嗎？根據主計處資料顯示，台灣已經成為
世界衛生組織定義的「老化型高齡化國家」，若想要活得老又活得好
，銀髮族最好及早因應維持健康、穩定經濟以及適應生活轉變這三大
挑戰。
根據主計處資料指出，台灣老年人口已經在一九九三年九月超過七％
，成為世界衛生組織所定義之「老化型高齡化國家」，而且，預計在
二○二○年老年人口超過一四％，正式邁入所謂「高齡化國家」。
南山人壽資深副總經理劉禧寧（右圖）分析，既然「老」無法避免，
現代人應該要有「銀髮新思維」，若想要活得老又活得好，就應該先
正視年歲的挑戰，認知銀髮族的擔憂與需求。根據國內外相關單位所
發表的調查結果分析，大致可歸納出銀髮族所要面臨的三大挑戰。
銀髮族面臨的三大挑戰，第一個就是如何「維持老年健康」。根據內
政部調查，近六成五患有慢性病或重大疾病，超過六成五在最近一個
月看過病。
調查還指出，近一成的五○到六四歲長者在過去一年曾經住院，平均
住院天數約十三天。六五歲以上長者則有近二成在過去一年曾經住院
，平均住院天數約十八天。住院期間主要照顧者都是配偶、同居人或
兒女。
同樣地，國外調查指出維持健康是六○歲以上受訪對象最重視的課題
，其中有超過七成罹患慢性病，超過六成在過去三個月看過病。隨著
年歲增長，醫療花費也將越多，甚至需要子女照顧而造成家人負擔。
如何避免讓看病變成生活的一部份，是銀髮族面臨最大挑戰之一。
劉禧寧進一步指出，銀髮族的第二大挑戰，就是「穩定經濟來源」。
根據內政部調查指出，近五成的五○到六四歲長者之經濟來源主要為
「自己工作或營業收入」，只有二成三為「子女奉養」。若為六五歲
以上銀髮長者，五成三靠「子女奉養」，三成三仰賴「政府救助或津
貼」，只有十四％來自「自己退休金、撫卹金或保險給付」。
至於國外調查，則指出九成六的六○歲以上受訪對象有儲蓄或資產，
近六成生活有子女資助，近五成有領政府的老年津貼，近二成有退休
金或撫卹金。
兩者相較，發現國內銀髮族財務經濟上能自給自足的比例顯著低於國
外，這也意味著國人必須自立自強，因為養兒已經不能防老，即使有
子女後輩供養，如何保持享有財力上的自由支配度，對銀髮族也是一
大考驗。
最後一大挑戰，就是「適應生活型態轉變」，根據國外調查，擁有行
動力是銀髮族非常重視的幸福退休要素。如何保持行動力，避免退化
，也是銀髮族不能忽略的問題。
高齡化社會來臨，銀髮族到底要怎麼做，才能活得老又活得好？壽險
業者指出，及早規劃非常重要，透過分紅、還本保單、投資型保險、
年金保險、以及醫療保險，就可以滿足銀髮族在財務規劃面及醫療保
障面的各種需求。
南山人壽資深副總劉禧寧指出，銀髮族最需要掌握老年平穩收入，保
障退休老本的資產價值，所以，可以提供一定期間後年年還本的終身
保險商品，是不錯的選擇。
例如，「南山人壽歡喜年年還本終身保險」和「南山人壽真心久久還
本終身保險」，不僅具備多樣繳費年期，保費不變，保額在繳費期間
以一○％單利遞增，且年年可領回基本保險金額的一○％作為生存還
本保險金。
另外，提供一次繳費，就可以活到老領到老的「南山人壽即期年金保
險」或「南山人壽厚生變額年金保險」，也很適合有一筆退休金的銀
髮族。
銀髮族需要的不是積極衝績效，而是，持續穩健的投資，劉禧寧說，
南山人壽特別推出兼具還本、增額及分紅三效合一的「南山人壽鴻利
發還本終身分紅保險」，除保額與生存還本保險金年年增加外，銀髮
族可由保單分紅共享南山人壽長期穩健經營的績效成果。
在投資型商品方面，「南山人壽伴我一生（躉繳）變額壽險」和「南
山人壽財星高照變額萬能壽險」，連結多種組合基金或債券基金等穩
健型態基金可供選擇，一次結合儲蓄、理財、保險三大功能，還有「
南山人壽豐沛一生（躉繳）變額壽險」則確保投資標的淨值永遠不低
於過去最高淨值的八○％，達到淨值保本功能。
另外，財富管理也是銀髮族在財務規劃面不可漏掉的重要環節。劉禧
寧指出，具備保額遞增的終身保障型保險，可以幫助高資產銀髮族進
行財富規劃及管理，「南山人壽傳家寶終身壽險」和「南山人壽長青
終身壽險」就是不錯的選擇。
最後，醫療費用支出增加，是每個銀髮族都關切的問題，他表示，「
南山人壽長期看護終身健康保險」提供長期照護的保障，還有身故全
殘保險金，使保障更周全。至於剛上市的「南山人壽護您久久終身防
癌健康保險」，承保年齡拉高到六五歲，可讓更多的銀髮朋友擁有終
身癌症險保障。
<摘錄工商C2版>