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父母安養費 二類保險支援 全球人壽：補強實支實付需求 善用投資型保單附加功能 分擔壓力

　　高齡化社會讓台灣社會開始逐步重視長照，但台灣少子化情況嚴重，當父母年長時，一起分攤未來醫療、照護費用的手足也少，該如何預先幫父母準備好保險規劃，因應未來可能需求、減輕未來負擔，成為這一世代最重要課題。

　　我認為應及早做好準備，透過實支實付醫療保險來撐起基礎的醫療傘，並搭配投資型保單，讓家中父母安養照護費用，由保險來幫忙撐腰。

　　我自己就是家中的獨子，所以常會用自身經歷來跟客戶分享。母親領有重大傷病卡，這幾年陸續因病住院，每次花費金額約12萬至15萬元，「我們家也是一般的小康家庭，都是靠保險幫忙轉嫁掉很多風險」。

　　醫療保險就像是一把防護傘，最先需補強就是實支實付型醫療險，在全民健保DRGs診斷關聯群（Diagnosis Related Groups）住院支付制度上路後，健保不支付的項目愈來愈多，而實支實付在醫療保險中屬於很基層的防護傘，再來是日額型醫療險。我的母親為家管，住院的時候我會跟父親輪流去照顧，這樣就會有薪資損失，或者無人照顧時，需要請看護可能就需要花費1,600元至2,500元不等，這部分也必須要考慮而優先穩固。

　　其次要考慮補強重大傷病險與失能的部分，過去重大疾病險只能用在指定疾病，也就是「認病不認卡」，常見七項、16項或是22項疾病，但隨著保險商品更新，新式「重大傷病」為「認卡不認病」，就是只要發生重大傷病、領到健保重大傷病卡，就可提前獲一筆金額，用一次性理賠金陪伴病人準備好好面對疾病、補貼家裡新增的開銷。

　　「人不一定會生病，但身體機能會隨年紀退化。」尤其，我國失智人口快速增加；全球平均每三秒新增一名失智症患者，依此推估，2036年我國失智人口將

高達55萬人。

　　50歲至60歲這年齡層，失能險非常重要，看到身邊長輩在70多歲發生失智，卻到近百歲才離世，這段期間每個月超過4萬元的花費，如果沒有其他手足支援，一般小家庭很難支撐，所以這時候就必須要考慮到失能險。

　　民眾如果想要幫父母親投保醫療險，卻發現父母親已超過承保年歲，或是體況核保有難度，我建議這可透過儲蓄方式，把照護基金準備起來，同時也有壽險成分，也可多利用投資型保單中的保單附加功能，也就是發生2至6級失能時，可透過保額1%成為生活輔助金，最高合併可理賠100個月，依照目前養護機構每月約3萬元的收費，大概會建議保額要抓在300萬才較可達到效果的金額，另

外也有重大燒燙傷25%的一次金理賠。

　　我也強調，民眾必須要預先準備替父母、自己的老年生活做準備，可以依照父母的年齡、身體情況、家族病史等，與專業的保險業務人員溝通，依照保戶需求、家庭收入情況，討論出最適當的保單規劃。（全球人壽榮耀營業處業務經理王宥維提供）<摘錄經濟>