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　全球面臨「人口快速老化」問題，退休理財不僅為政府極力推廣目 標，也是民眾關注焦點，元大投信AI智能退休研究團隊強調，很多民 眾因對於投資理財沒有概念，而害怕跨出第一步，因此也遲遲未進一 步進行退休理財規劃，但其實只要掌握「分散風險」、「善用工具」 兩大關鍵，並避開理財常見三大迷思，退休理財並不難。

　　針對如何著手退休規劃及選擇退休投資標的，投信業者表示，其實 在主管機關的推廣下，許多投信投顧業者陸續推出智能理財平台，不 僅規劃多項功能，更有助投資人降低入門門檻，元大投信除了原有的 元大ETF-AI智能投資平台外，近期更將推出元大指享退方案。

　　許多投資人以「定存股」作為退休理財標的，期望退休後可透過其 穩定的配息做為現金流，由於操作便利是相當常見的投資模式，然而 在「分散風險」的概念下，投資配置時仍應盡可能將「風險分散再分 散」，因此建議可增加選擇ETF作為定存股標的。

　　例如有「國民ETF」之稱的「元大台灣50 ETF」（0050）與「元大 高股息ETF」（0056），根據彭博統計，0050發行以來歷年平均殖利 率約在3.6％，0056平均殖利率較高，約在4.6％。不過法人也提醒， 過去配息率不等於未來配息率，且也可能出現不配息的狀況。

　　ETF以追蹤標的指數成分投資多檔股票的特色，較有機會避免個股 波動所引發的風險，又可能享有配息收益，即便是投資新手利用選擇 ETF作為退休定存股標的的作法，不僅輕鬆好上手，也可免去不知從 何下手選股的困擾。

　　由於大型權值股，股價通常不低，因此讓許多小資族裹足不前，但 其實透過定期定額，即便小額也能進行退休理財投資，目前市面上定 期定額多以每月3,000元為門檻，但有些業者或特定專案會再降低門 檻，例如台中銀證與元大投信合作，推出每月最低只要1,000元，即 可定期定額ETF，方便小資族在有限的資金中，仍可進行理財投資的 長期規劃。

　　另外，「未能持之以恆」也是投資人虧損的常見原因之一，但以歷 史數據來看，定期定額投資「元大台灣50 ETF」平均長達六年以上， 原則上投資人較能有獲得正報酬的機會。所以若能利用定期定額投資 追求「長期效果」，並透過長期攤平購入成本方式，亦能有機會期待 藉由時間效果創造出累積財富的可能。

<摘錄工商>