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9月各級學校開學，據行政院主計處統計，全台約有421.2萬名學子終於可以恢復正常到校上課，但國外已有多起因Delta變種病毒感染孩童的案例，疫情風險未完全解除，保險專家建議家長幫孩子準備防疫用品時，也可透過四撇步規劃孩子們的醫療保障，用預算內的保費為孩子建立保險防護網。

撇步一是在可控制預算內，採終身型主約搭配定期型附約。未滿15足歲被保險人身故只能給付喪葬費用61.5萬元，雖然學生保險、年金險等可不算入，再加上健康險等可退還保費，但仍有家長不確定該怎麼投保才能真正替孩子們做足保障。

全球人壽表示建議家長可參考自身預算，以終身型主約搭配定期型的附約商品，固定年限繳完保費後便可享有終身保障，利用年輕時期保費較低的優勢來加強特定期間的保障。

撇步二是必備住院日額醫療險、實支實付醫療險，定期意外險、意外醫療強化。全球人壽建議，孩子開學後面臨的染疫風險，可先以終身型住院日額醫療險為主約，搭配定期型實支實付醫療險。因為學生群體上課，加上低年級生對病毒耐受力低，若遇到腸病毒或類呼吸道感染，常常會需要住院三、五天，甚至有時候會到十天，父母就需要請假照顧小孩，所以住院日額醫療險補貼病房費，甚至涵蓋父母請假照顧的薪資補貼，就顯得很重要。

撇步三，有預算再加碼定期型重大傷病險、癌症險。重大傷病險涵蓋保障項目多，不幸患病可獲一整筆保險給付，解決初期醫療費用的支出問題。此外，如果有餘力還可以加入癌症險的規劃，因為近年來癌症的普及率趨勢偏高，且學齡兒童罹癌案例增加。

撇步四是定期健檢家長與孩子保障，調整終身型與定期型比例。全球人壽建議，家長在替孩子投保時，必須先抓好預算，且必須定期進行保單健檢，適時依家中預算來調整，例如把定期型轉為終身型、調整保額或是調整終身型與定期型的商品比例。

台灣人壽則認為，據統計，子女從國民教育到完成高等學士教育，依公私立大學及就讀科系的不同，再考量食宿費用，平均花費達新台幣224萬至449萬元，也要提醒爸爸媽媽，投保醫療險將家庭的經濟衝擊降到最低外，藉由保險具「強迫儲蓄」的特質，分期分年予以儲備，確保家庭「教育基金」也要妥善準備。

<摘錄經濟>