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計算公式 官員看不懂

保誠人壽多年主力銷售分紅保單，為何這次會被金管會盯上？引發外界好奇。金管會官員直言，保誠人壽分紅保單揭露的「分紅計算公式」，連專業審查委員看完後，根本不知道計算參數是甚麼？簡直是有看沒有懂。

官員說，既然這一張保單的特色是「分紅」，那麼，分紅公式不是最重要的東西嗎？分紅計算公式應該要更淺顯易懂、白話一點，要讓保戶更容易理解。

分紅計算公式寫得這麼「艱深」，保誠主力銷售通路又是保經代業務員，最後也只能用最簡易的內部報酬率（IRR）話術去攬客，才會讓分紅保單熱炒成「兒童神單」或是儲蓄險了。

翻開保誠人壽上周緊急下架的「愛美鑫」外幣終身壽險的保單條款附件中，有一張「紅利分配計算方法」，指出分紅來自兩大塊：「增額分紅」與「額外分紅」，但這兩塊分紅到底怎麼計算出來的，卻是用占了半張的「數學公式」說明。

相較富邦人壽，在外幣分紅終身壽險保單條款附件的「分紅公式」就明白列出；年度保單紅利是利差加上死差的紅利，調整為可分配金額後再乘上分配給要保人的比例，終期保單紅利則是以資產額份為基礎，各項計算參數講得相對清楚。

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