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保單借款年息殺到1.5% 接軌IFRS17 相關商品可當成

保單借款年息殺到1.5% 接軌IFRS17 相關商品可當成負債減項業者競推優惠方案吸引保戶
5月綜所稅、房屋稅繳納季節到來，加上保險公司2026年接軌IFRS17後，保單借款可以當成「負債的減項」，新光、台灣、國泰、台銀、宏泰等多家壽險公司紛紛推出保單借款優惠方案，年息最低可至1.5%~2.2%。
壽險公司精算部門主管昨（12）日解釋，保單借款從保戶的角度，具有免擔保、免手續費、簡便、快速、隨借隨還等特色，年息也比小額信貸要低，對壽險公司來講，更是具有接軌國際財務報導準則第17號保險合約（IFRS17）的好處。
金管會早已政策宣示，我國保險業2026年起要接軌IFRS17。壽險公司主管說，接軌之後，保單借款可以當成保險公司資產負債表的負債減項，擁有高預定利率保單的公司更有意願鼓勵客戶做保單貸款，因為可以少提責任準備金。
IFRS17允許保單借款做為負債的減項，主因保戶以後如果沒有還款，發生理賠時，理賠的金額會先扣除保單借款的本金和利息，連帶讓預期理賠的金額減少，壽險公司也就可以少提責任準備金。
至於可以從負債項下扣除的保單借款金額，並非保戶要償還的借款本息，而是考慮客戶什麼時候還款、會不會定期償還利息、假設的利率情境等多項因子，採現金流量法設算的保單借款現值。
保單借款除了有接軌IFRS17的紅利，對保戶來講，比起直接拿保單解約來換取現金，保單借款的方式對保戶比較有利。壽險公司主管說，保單借款跟解約金一樣，資金都來自保單價值準備金，但採解約方式要額外繳一筆解約費用，且會失去保單的原有保障。
所以，民眾如果有短期資金需求，保單借款是可以考慮的工具之一，但須留意，必須有保單價值準備金的保單，才能拿來借款，常見為壽險。至於健康險，保險公司商品部門主管說，繳費10年期以上的健康險，通常不能拿來保單借款，因為這類商品保費低、解約金少，對壽險公司來講，處理成本不夠。<摘錄經濟>

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