未上市  

面對疫情對實體經濟的持續衝擊，美國聯準會（Fed）利率政策維持低利不變，亦促使股市熱度持續創高。伴隨著重大不確定性的投資環境，民眾在規劃退休準備已進退失據；另有調查顯示(註)，疫情爆發促使逾六成亞洲民眾更關注ESG議題，也有六成受訪者表示，他們希望以更永續的方式進行投資或儲蓄。

有鑑於國際ESG投資趨勢，為回應市場需求，富邦人壽「富利人生(V1)」今（1）日與富達投信雙強聯手，打造雙ESG概念商品-「富邦人壽(外幣計價)富利人生變額年金保險(V1)」（下稱「富利人生(V1)」），商品連結ESG標的，因ESG 評比較高的企業擁有較高韌性，不易受到外在風險影響，有機會提供較佳的長期、穩健投資回報；並具備Easy（投保簡單）、Stable（穩定金流）、Guarantee（身故保證）三大特色，提供民眾財富管理的優質方案，在捉摸不定的市場環境中攻守得宜。

富邦人壽執行副總經理董采苓表示，近年受國際經濟情勢動盪及新冠疫情影響，民眾投資趨於保守。富邦人壽投資型保單今年前6個月以「類全委保單」最受民眾青睞，投資型新契約保費達到去年同期的185.8%，顯示在資本市場行情波動中，民眾更偏好委由專家代操的投資模式。此外，附保證投資型商品，不僅具有身故保證機制，還能提供保戶每月現金流與資產傳承的功能，更能契合客戶的長期穩健理財需求。

富利人生（V1）

具備三大特色

特色一：『Easy投保簡單，分群收費，費用凍齡』。提供一次性繳費的年金平台。此外，投保年齡為40~70歲，收取的身故費用率是依被保險人投保時性別及年齡計算，不隨保戶年齡而逐年提高。特色二：『Stable月月配息，穩定金流』。當帳戶淨值8.3美元以上即提供年化約4.1~5.2%提解金額，創造每月穩定金流，穩定退休生活費來源；若淨值8.3美元以下則提供下檔保護暫不提解，為市場反彈預作準備。特色三：『Guarantee身故保證，資產傳承』。提供身故保證機制最長到被保險人95歲。被保險人身故後，富邦人壽提供最低的身故保證給付(假設無匯差)給予指定受益人，且無須扣除已領之提解金額，達到資產完整傳承之效果。

鎖定國際ESG趨勢

有助降低風險提高長期收益

富邦人壽攜手富達投信，推出「富邦人壽委託富達投信享優利全權委託投資帳戶」（下稱「享優利全委帳戶」），透過「預期波動度＋實際波動度」的雙重波動觀察指標，隨時監控市場風險，並升級配置篩選、攻守兼備及聚焦ESG，創造帳戶三大特色：

1.ESG投資標的篩選，攻守兼備：將資產類別區分為「成長型」、「收益型」、「防禦型」以此落實動態配置，有別於過去單純股債型分配，可更加精準掌握多元資產特性，主動出擊達成投資目標。

2.保護策略升級，強化防禦：富達投信「預期波動度＋實際波動度」的雙重波動觀察指標，隨時監控市場波動風險，面臨市場波動異常加劇時，啟動兩階段風控應對策略，從第一階段大幅拉升防禦型資產，以及戰略性第二階段現金休戰機制，提高現金部位的配置，除考慮大波動下防禦應對，也避免過度悲觀下錯失市場機會。

3.ESG投資標的篩選，攻守兼備：該帳戶納入富達ESG投資分析流程之基金與ETF，有利於降低整體投資風險，提升投資效益。當迎戰市場震盪及風險加大下，富達ESG評等為較佳的投資標的能有效抵抗波動，而市場處於多頭時，富達ESG評等為較佳的投資標的績效表現也相對出色，攻守兼備。

此外，因「附保證投資型保單」是由保險公司承擔「身故保證」的風險，故保險公司必須擁有足夠的資金運用及避險能力，才能提供長期保障。富邦人壽提醒民眾在選擇此類全委保單做為資產規劃時，除需考量個人保險需求、資金運用及風險承受度外，亦需加以了解委託代操之資產管理公司的績效表現，並交由評鑑優良且具規模的壽險公司，建築在審慎評估下的財富管理，將為投資人的退休養老增添一份保障和安心。

註：參考富達國際於今年6月公布的2021亞洲ESG調查。

<摘錄經濟>