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退休，是每個人都必須面對的課題，更是一道需要及早準備、與時間賽跑的課題，不同世代在不同背景與環境下成長，各自對於退休的想法與價值觀也有所差異，建議國人在思考退休準備時，必須把握兩大要點，首先是時間優勢，其次則不該把退休只和資產累積畫上等號，醫療和長照保障更是關鍵一環，如此才能隨人生推進，時時彈性調整自身的保障配置，迎接樂活的退休生活。

同樣經歷過年輕人生階段的X與Y世代，兩世代的退休意識與需求大相逕庭，資深的X世代在意的是傳承，Y世代開始不再有養兒防老的觀念，而正值青春年華且初出社會與職場的Z世代，願意追求更好的生活品質而付出，不一樣的退休觀也影響著保險保障的配置。

在我服務的客群裡，主要集中在25歲至38歲之間，正好橫跨Y和Z兩個世代，與他們溝通退休保障規劃時，很明顯就有所差別。

Z世代由於身處海量資訊的數位環境中，面對退休課題並非覺得不重要，而只是沒意識到重要性，他們自我意識較為多元，更在意現階段當下的生活品質，對於退休他們需要的是引導思考，並從需求面向他們闡述箇中的why（為何需要），通常只要促動Z世代想要維持老後的生活型態的心理，並依其經濟能力配置合適的保障規劃，再隨著生命歷程強化與調整，他們對於退休準備的接受度是高的。

退休準備可以分為醫療、長照、養老、責任四大帳戶，這四大帳戶的優先順序可以依個人保障需要和人生階段進行排序。如果讓Z世代來排序，他們通常會先確保醫療帳戶充足，接著就是老後生活品質所需的養老帳戶，時常忽略了長照帳戶的必要性；我會建議，以「我」為出發點的Z世代，退休規劃必須也先以「照顧好自己」為首要，優先著重於醫療、長照兩大保障，所以通常會建議選擇具有年金特色的投資型保單，以及具有壽險和滿期金等特色的重大傷病險，以確保退休基本保障無虞，日後再隨著個人經濟能力提升，逐步強化退休四大帳戶、樂活退休。

<摘錄經濟>