未上市  

防疫成功要「+0」，投資致富也要「加零」。全球股市3月受到新 冠肺炎疫情衝擊，恐慌氣氛及下跌幅度堪比2008年金融海嘯當時。根 據歷史經驗，基金投資人宜把握股災後的扣款黃金期加碼，同時搭配 終身零手續費優惠，壓低成本、逢低累積更多單位數，以提升報酬率 ，擴大財富效益。

　　根據統一投信回溯試算2008年金融海嘯股災後三種投資情境，以台 股加權指數為例，假設投資人在股災前的2008年6月開始定期定額， 之後碰到台股崩跌，加權指數約在18個月後回到原來位置。若把握股 災後低檔黃金期加碼扣款，報酬率只需十個月就翻正，若持續定期定 額投資至第三年，報酬率高達53.21％；即使沒有加碼，只要不停扣 ，也有35.64％報酬率，若是一碰到股災就停扣，則報酬率最差只有 19.01％。

　　統一投信建議，定期定額投資法要提高勝率有三個策略。一是鎖定 高成長市場：國家經濟具備承受衝擊且能持續穩健成長的能力、企業 獲利成長動能相對看好的市場，長線報酬率也能順勢成長。考慮到後 疫情時代的新常態，建議以科技股票型、台股、大中華股票基金為優 先。

　　二是把握扣款黃金期：經濟遭遇衝擊後需要一段時間恢復，但股市 會走在基本面之前，通常股市大跌後會經歷反彈上漲、再度反覆震盪 的整理期，此時投資成本相對低，是扣款黃金期，低檔加碼買進可加 速累積基金的單位數，一旦行情回到主升段，就是資產增值關鍵。由 於新冠病毒的威脅短期內不會消失，美中關係長期緊張也帶來諸多不 確定，導致市場波動幅度更甚以往，利用進階版定期定額「日日扣」 ，可以讓買進時點更彈性、更分散。

　　三是持之以恆不停扣：追高殺低無法發揮定期定額分散風險、均攤 成本的效果。拉長投資期間，堅持扣款三年至五年以上，投資效益就 會逐漸顯現。

　　順應高波動市場的投資需求，投信法人在3月推出定期定額「日日 扣」新功能，每一天都可以是扣款日、申購或變更在隔天就迅速生效 。此外，投資人若因財務規畫或其他因素而暫停或終止扣款，日後再 恢復扣款，仍可繼續享有零手續費。

<摘錄工商>