未上市  

　　無法真正掌握金流，一直是證券商心裡最大的痛，證券商即便在近2年內號稱轉型財富管理，但真正的龐大資產只在銀行、保險體系竄流，讓證券業「看得到吃不到」。這波資產回台潮流，難得出現「銀行做不到的，券商做得到的業務」，也為券商的財管開啟新契機。

　　富邦證券協理陳秋蘭長年觀察，銀行、保險、證券業雖都會說「財富管理」，看起來一樣，實際上卻不一樣，而無法掌握客戶資產與金流，是證券商財管做不大的根本關鍵，例如同樣都是資產回台，假如透過匯錢勢必進到銀行裡，接著這筆錢客戶要如何運用，銀行便有「近水樓台先得月」的建議機會。

　　陳秋蘭表示，但若除了極少數銀行之外，國內大多數的銀行因以「特定金錢信託」方式投資國外有價證券，架構上就無法受理匯入，這就是國內證券商透過複委託業務，掌握契機的好機會。

　　根據證交所委外研究計畫內容，在有開辦財富管理業務的券商中，2016年從營業員轉職到財管人員的有4,000人，今年有2,250人，至2018年還有1,400人，也就是在近3年內有近萬人要轉型，受託買賣營業員在快速消失的同時，證券業走向分眾與特色經營，想把財管這塊餅做大，是富邦、元大、凱基、永豐金證等，十分努力的方向。

　　以前大家流行把錢匯出去，現在大家又開始盛行把錢搬回來，證券商要如何掌握這個新契機，陳秋蘭說，雖然匯券回來證券商只收到一筆作業上的費用，但更重要的是掌握部位，客戶之後把部位賣掉後要再投資，證券商才能更直接關心客戶的資金動向。

　　既然投資人透過銀行無法匯券，其實這正是證券商做財富管理的一條重要「生路」，除了台股之外，也要積極布局新事業。

　　而且，陳秋蘭分析，比起「把錢匯走」傷感情，「匯券」可讓投資人比較不會覺得對銀行不好意思，因為錢匯走就表示生意結束了，但如是匯券，反正長期放在帳戶裡只是固定配息，對銀行來說也沒有立即的感覺，那就針對可以匯的先匯回來。<摘錄工商>