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　　土銀此次出手，將大額存款門檻從500萬元降至300萬元，一時之間 讓公股金融圈很訝異，但仔細推想前因後果，其實不令人意外，因為 以目前市場激烈競爭的態勢：「即使升息，行庫放款利息不見得增加 ，但存款利息負擔鐵定升高。」與其期待放款利息收入會因為央行升 息而增加，倒不如直接從存款資金成本調控來著手，較為務實。

　　雖然央行尚未升息，但先前已有好幾次，行庫都已碰觸了必須調高 利率時機。例如，金管會要求國銀對正常放款的提存率必須要在1％ 以上，但事實上，在市場的殺價競爭風之下，除了土建融，一般企金 放款利率卻不見得有多少提升。

　　就算今年下半年央行升息，帶動基準利率調高，在殺價競爭的陰霾 之下，放款利率也不見得走高，因為慣以殺價競爭取勝的銀行，可透 過對企業主「減碼」來維持原有的利率水準不變，其他沒有決定市場 定價power的銀行，只能乖乖接受結果。

　　倘若放款利率拉不上來，存款利率又無法對存款戶「打折」，而且 公股行庫尤其不能拒收銀行客戶的存款，此時對銀行最直接的衝擊， 就是利差大縮水，尤其是上百萬元的定期存款利息負擔，會壓到銀行 喘不過起來，因此，透過調降大額存款門檻的方式，來調節存款資金 成本，恐怕勢在必行。

　　不過，在此一時點調降大額存款門檻，對於存款大戶而言，倒仍有 不少可以釐平衝擊的機會。其中最明顯可見的，就是近來人民幣優存 、外幣優存紛紛出籠。

　　金融業人士指出，儘管這些外幣優存的利率，都比新台幣定存利率 為高，但對於放款、拆款等，卻有節省對外拆放資金成本的功效，存 款戶能收到比普通定存更高的利率，只要能轉變一下傳統的理財思維 ，銀行與客戶間仍有許多可以「雙贏」的機會。<摘錄工商>