依據2024年4月內政部移民署所發布「外籍配偶人數與大陸（含港 澳）配偶人數統計表」顯示，自民國76年1月至今年3月底，外裔及外 籍配偶、大陸及港澳地區配偶等新住民人口已突破59.5萬人；有鑑於 新住民及非本國籍人士在台居住人數逐年增加，宏泰人壽在公平待客 原則下，將其納入金融友善擴大服務對象，同時也包含新成年人、原 住民、低收入戶、非自願性失業等金融弱勢族群，不僅維護其應有之 權益，並且確保在保戶服務過程中皆能被友善、平等地對待。
　　隨著新住民及非本國籍人士在台居住人數逐年增加，宏泰人壽看見 此一族群在金融保險方面的需求，故於今年公平待客持續發展計畫中 ，將金融友善服務範圍再擴大，並致力為其提供差異化服務。
　　宏泰人壽保全部協理丁淑珍表示，新住民是台灣的新力量，各方面 都應該受到友善、平等的對待，因此宏泰人壽在保單售後服務方面， 將全力提供新住民必要的協助。
　　丁淑珍說，許多新住民保戶口語溝通沒問題，但無法順暢閱讀中文 ，為了避免語言隔閡產生誤解，為新住民以及非本國籍人士提供保單 售後服務時，將盡量不使用艱澀用語，以其可理解的方式說明並放慢 語速，在互動的過程中，也將反覆提醒理解與否，必要時將連繫家人 處理或通知業務代表前往協助。
　　宏泰人壽擴大金融友善服務範圍，不僅是新住民及非本國籍人士， 也包含新成年人、原住民、低收入戶、非自願性失業等金融弱勢族群 ，依不同族群的需求，提供切合所需的差異化服務。   <摘錄工商>

2022年開始，新冠肺炎疫情肆虐、國際政經環境動盪不安、美國猛烈升息、外匯避險成本居高不下，對於宏泰人壽財務狀況造成極大的衝擊，致使資本適足率（RBC）及淨值比未能通過法令要求。但在新任董事長李啟賢帶領下，經營團隊積極變革，也讓宏泰人壽2023年底資本適足率及淨值比等各項財務指標皆順利達標。
釐清權責 內控到位
今年是宏泰人壽成立30周年，李啟賢也期盼同仁「用數字說話」，共同迎戰2026年IFRS17新制，邁向下一個30年。
李啟賢於2023年加入宏泰人壽，其在金融圈資歷完整，最開始在台北市稅捐處任公務員，隨後轉赴至證期局前身證管會服務，從基層一路升至證期局局長退休，後來轉任櫃買中心任總經理、代理董事長，也曾擔任證交所總經理、董事長、華南永昌證券董事長等職務，對台灣證券及期貨市場制度發展、法規修訂及資本市場管理等相當熟悉，實務經驗豐富。退休後，受宏泰集團掌門人林鴻南邀請轉戰保險業，開啟人生事業新版圖。
李啟賢表示，他是一個比較講究「結果論」的人，當內控實施到位、權責弄清楚，建立一個完整的機制，剩下的就放手給同仁發揮，同時將績效與獎金連結，他常常告訴同仁「要用數字說話」，想要的就要靠自己去爭取，去年因為公司有獲利，當然也會與員工共享，讓員工與公司一同成長。
為使績效提升，李啟賢也做出多變革與目標，首先，落實各委員會機制，訂定各項保險利潤檢測機制及必要的風險控管措施，確立利潤成長（Profitable Growth）模式與文化；其次，建立客群行銷可行、長久經營的業務銷售模式；第三，2024年預計撙節行政相關費用2,800萬元；第四，在達成財務預算前提下，投資部分提升股債息經常性收入。
限額控管 提升效益
外界也好奇李啟賢為何會跳脫舒適圈，從證券業轉戰保險業，他也說出自己的心路歷程，最開始他也不認為自己會到保險業工作，因為從來沒接觸過，而且他以前從來不打沒把握的仗，但是在大老闆（林鴻南）多次邀請下，李啟賢最終點頭答應這項全新的挑戰，他認為大老闆之所以看中他，也是因為信任自己不會亂搞，加上想給公司帶來不一樣的觀點及方向。
宏泰人壽除了保險本業之外，很大一部分收益來自於投資，而投資正好是李啟賢較為熟悉的部分，保險本業則由擁有精算師執照的宏泰人壽總經理湯維華來經營，在大家各司其職之下，果然成功扭轉頹勢。
而台灣壽險業即將在2026年正式接軌IFRS17，新制度除了財務報表呈現的不同外，保險業的商品策略、通路策略、投資配置、風險管理等都有所不同。李啟賢表示，「目前我們財務相關指標皆已達標，而前瞻性觀點的預防工作很重要，為使財務數字維持穩定，未來將持續強化風險管理機制，透過限額控管達到預先警示之效果並降低整體淨值的可能波動程度」。
李啟賢也提到宏泰人壽三大未來發展方向，第一，提升投資效益：以投資收益為後盾，縮小利差缺口，同時對資金進行有效分配，有效控管投資風險，降低對公司的淨值及RBC比率的影響；第二，降低保單成本：如今保障型商品約占公司新契約保單的六成，將持續以保障型為商品策略核心，並針對退休規劃族群所需的利變型壽險商品市場有一定程度的參與，藉由在商品面的種種努力，極大化合約服務邊際（CSM）；第三，強化財務分析及風險管理機制，各項作業將更為嚴謹，透過標準化的控制，以順利達成營運目標。   <摘錄經濟>

　　今年適逢宏泰人壽成立30周年，去年底資本適足率及淨值比等各項 財務指標已符合法定標準，宏泰人壽董事長李（啟）賢接受本報採訪 揭露未來3∼5年的五大經營目標，包含持續擴大保障型商品銷售、客 群行銷、增加投資效益、強化財務及資產負債配置、企業永續等。
　　李（啟）賢表示，宏泰人壽從去年開始持續強化財務體質，積極達 成各項財務改善計畫，3月底已公告去年資本適足率214.68％，淨值 比3.2％，皆已符合法定標準，去年更迎來近年來最大的獲利達70多 億元，顯示財務體質強健，經營腳步穩健，充分展現企業永續發展決 心，要以嶄新氣象迎向下一個30年。
　　李（啟）賢指出，基於公司穩健經營、持續獲利，未來將專注在業 務積極發展、客群行銷推動、增加投資收益、強化財務及資產負債配 置、提升保戶服務及致力於永續發展。以3∼5年經營目標來看，將持 續擴大保障型商品銷售與深耕通路經營；運用客群行銷，推出切合市 場的銷售模組及活動；強化基本面研究與投資市場動向分析，以增加 投資效益；強化財務及資產負債配置，落實風控政策；提供保戶優質 服務，同時配合永續金融發展政策，達成企業永續。   <摘錄工商>

壽險資本適足率 19家達標 凱基、富邦、國泰、台壽都逾300% 新壽獲母公司注資、擬發次債 三商壽擴大籌資管道 拚6月前達陣
壽險業2023年底資本適足率（RBC）全數出爐，六大壽險公司中，包含凱基、富邦、國泰、台壽等大型壽險公司的RBC皆在300％之上，南山人壽RBC達280%，僅剩新光人壽、三商美邦人壽未達標，而金管會也下達最後通牒，要求在今年6月盡全力達標，兩家壽險公司也提出最新自救方案。
金管會以每半年度為基準，要求保險業RBC不得低於200%、淨值比不得連兩期低於3%，兩大指標為金管會衡量保險公司清償能力的參考指標。2023年底壽險業經會計師查核的資本適足率及淨值比也已全數公告。
21家壽險中，法巴人壽、合庫人壽、安聯人壽、安達人壽、友邦人壽等公司的RBC皆在500％之上，而六大壽險公司中，凱基人壽由去年6月RBC 299.58%、淨值比5.88%，提升為RBC 339.97%、淨值比6.47%；富邦人壽去年6月RBC為316.6%、淨值比8.99%，提升為RBC 336.09%、淨值比9.8%；國泰人壽由RBC311.54%%、淨值比7.64%，提升為RBC 323.45%、淨值比8.38%；台灣人壽去年6月RBC為289.27%、淨值比6.14%，提升為RBC 305.44%、淨值比6.93%；而南山人壽則小幅下降，但仍維持在280%以上、淨值比6.66%。
而宏泰人壽在去年6月底RBC僅145.82%，屬於資本顯著不足，淨值比2.42%，也未達標準，但宏泰人壽積極處分資產，去年12月就曾公告已處分台北市南港區玉成段二小段232地號土地，總交易金額逾30億元、預計處分利益5.5億元，加上提高出租投報率，努力提升RBC，在去年12月底RBC回升至214.68%、淨值比3.2%，順利達標。
如今僅剩新光人壽、三商美邦人壽尚未達標，新光人壽去年12月底RBC為176.37%、淨值比4.47%，屬於資本不足階段。為了強化資本，新光金已於3月28日以其餘子公司盈餘上繳轉增資新壽70億元資金外，3月29日董事會通過將辦理現金增資，預計發行普通股16.7億股，目標籌資125億元進而注資新壽，另外，新壽也計劃發行次債籌資80億元。
三商壽RBC由去年6月140.23%下降至年底的111.09%，但是三商壽透過調整資產配置，強化股票部位操作，去年底淨值比已由6月2.84%回升至2.97%，已接近達標。三商壽表示，今年3月董事會通過各項籌資規劃，除再次通過普通股現增案，並將私募案由原本普通股外，新增納入特別股及國內可轉換公司債，擴大籌資管道。後續各項規劃若能順利推展，RBC未來可望回升到法定標準以上。   <摘錄經濟>

宏泰人壽以「宏泰人壽三倍防護住院醫療定期保險（HSB）」再度獲得台灣金玉獎肯定，獲頒產品設計優等獎。
商品部副總經理江愷嵐表示，為因應高齡化社會的需求，宏泰人壽長期以來致力於推動保障型保險商品，「宏泰人壽三倍防護住院醫療定期保險（HSB）」為主推的產品之一，能夠在商品設計部分勝出，主要在於保單中部分的醫療理賠給付方式交由保戶自行選擇。
一般而言，住院醫療保險通常會有設定住院日額保險金的額度，或是明定條件以實支實付的方式提供保險保障；住院日額保險金屬於定額給付，而實支實付則在符合保單條款的前提下，以檢附實際花費相關單據申請，限額給付。「宏泰人壽三倍防護住院醫療定期保險（HSB）」讓保戶可於繳費期滿後，在住院日額保險金及實支實付兩者擇一，選擇對自己較為有利的方式申請，對於保戶來說更有保障。
另外，投保HSB的保戶59歲（含）以下原則上免體檢，最高有超過3倍年繳保險費總和的醫療保障，在門診手術項目部分也擴大保障範圍，以符合現代醫療的趨勢；繳費期滿後，實支實付保障年齡最高至90歲。
江愷嵐表示，宏泰人壽專注在保障型及高齡化保險商品的開發，商品設計一貫以保戶需求為優先，未來亦將持續評估商品包容度及適合度、開發特定族群之特色商品，並力求商品多元化、差異化，期望藉此回應保戶不同的需求，成為保戶個人與家庭最強的支持與後盾。   <摘錄經濟>

資本適足率（RBC）不到200%法定標準的三家壽險，包含新光人壽、三商美邦人壽、宏泰人壽，2023年底最新RBC即將在年報出爐時揭曉。金管會保險局長施瓊華昨（20）日透露，宏泰人壽去年底RBC與淨值比皆已達標，剩下新光人壽與三商美邦人壽兩家仍須努力。
保險局局長施瓊華昨日出席產險公會新春團拜，會後受訪時透露三家壽險2023年底的RBC情況，三家壽險中，宏泰人壽去年6月底RBC掉到145.82％，淨值比為2.42%，但宏泰人壽積極處分資產，去年12月就曾公告已處分台北市南港區玉成段二小段232地號土地，總交易金額逾30億元、預計處分利益5.5億元，加上提高出租投報率，努力提升RBC。施瓊華透露，宏泰人壽RBC已回升到法定標準200％，淨值比也已達標。
而新光人壽去年6月底RBC掉到184.38％，為符合RBC 200%的標準，新光金控先以帳上自有資金注資15億元給新壽，而新壽也發行次債130億元，故新光人壽10月份的RBC也一度回升至200%，但因為去年第4季整體環境及匯率變化大，致使新壽RBC下降、再次不足。新光金董事會19日也通過將以銀行、證券子公司盈餘上繳與金控自有資金對新壽增資70億元，同時新光人壽董事會也通過發債80億元，將送金管會審查。
而新光金也指出，為積極回應主管機關期待，新光金對人壽增資70億元，將儘早於今年第1季完成，同時，將促請財顧公司儘早於3月中提出研究方案，新光金將配合於3月底召開董事會討論，以利儘速提出今年度對人壽增資55億元，及協助人壽今年6月RBC達標的具體計畫。
對於新光金董事會通過增資發債來提升資本適足率（RBC）計畫能否通過審查，金管會保險局局長施瓊華昨日僅表示，等改善計畫案來了再評估。
另已連續三期RBC不到200％的三商美邦人壽，落入「資本顯著不足」，其去年6月底RBC為140.23%，淨值比為2.84%，而據三商美邦人壽公告，其2023年底淨值比雖提升至2.97%，仍未達3%門檻。施瓊華則說，三商美邦人壽在去年上半年、下半年都很努力增資，所以仍需觀察。
對於未能達標，三商壽日前表示，自2022年起公司即開始進行資本強化計畫，採取的措施有現金增資、不動產活化、資產重分類及股權處分等措施，經上述措施執行後，淨值比亦相對改善提升，目前公司也在研擬新的資本強化方案，期能持續提升淨值比，以符合標準。   <摘錄經濟>

　隨著手機普及、網路科技進步，辦理保單售後服務的管道愈來愈多 元化；宏泰人壽為了滿足各族群的需求、讓保戶服務更為方便及時， 不僅在官網提供完整資訊及辦理各種保險業務所需的表單下載之外， 亦持續強化線上辦理保單服務的功能，而臨櫃服務、0800客服專線等 既有保戶溝通管道保持暢通，同時持續辦理滿意度調查，藉此精進保 戶服務流程，讓服務品質再提升。
　　「成為消費者心中最滿意的壽險公司」是宏泰人壽一直以來的目標 ，宏泰人壽客戶服務中心經理許涵棣表示，宏泰人壽不僅用心推出切 合保戶需求的保險商品，在售後服務方面亦不斷地精進，並致力於保 戶服務管道的多元化，期望以優質的服務品質讓保戶滿意。
　　宏泰人壽除了在公司官網提供完整的資訊揭露、各式保險業務所需 的表單下載、設置留言諮詢服務之外，亦強化線上辦理保險服務等功 能以符合市場所趨，而考量保戶使用習慣及偏好，臨櫃服務及0800客 服專線等溝通管道也保持暢通。
　　為了讓服務更貼近保戶實際需求，保戶的意見反饋格外重要，因此 在協助保戶完成諮詢服務及應辦理業務之後，宏泰人壽主動提供保戶 意見回函管道，同時也執行服務滿意度調查，讓保戶聲音真實傳達， 作為服務改善的依據。
　　許涵棣表示，自112年全年數據來看，0800客服專線諮詢服務過程 所獲得的評分，非常滿意高達98.4％，臨櫃滿意度調查也有極高的比 例為滿分。另外，針對身障及高齡族群所進行的金融友善客戶臨櫃服 務滿意度調查結果，顯示滿意度亦為100％。
　　在臨櫃滿意度調查的過程中，常見高齡長輩不熟悉手機的操作流程 而婉拒填答，因此採取事後電訪調查方式，同時進一步關懷問候，確 認服務到位、切合所需；對於保戶回饋建議事項，宏泰人壽認真看待 、積極回應及調整，期使服務更臻完善，以持續落實公平待客及提供 讓保戶滿意的金融友善服務。   <摘錄工商>

　拉警報壽險公司已有一家進入安全區。去年6月底資本適足率（RB C）不到法定標準200％的三家壽險，即新光人壽、三商美邦人壽、宏 泰人壽，去年底最新RBC將在3月揭露，金管會20日透露，宏泰人壽去 年底RBC與淨值比都已達標，新光人壽與三商美邦人壽則仍須努力。
　　壽險業去年6月底RBC，三家不到200％，因金管會監理指標是每半 年看一次，去年底的RBC將在3月跟著年報一起出爐。保險局長施瓊華 表示，三家壽險中有一家順利在去年底RBC回升到200％，另兩家壽險 將視其努力與增資進度，提出合理改善計畫。
　　宏泰人壽去年6月底RBC掉到145.82％，在提高出租投報率，賣出南 港土地淨賺5.5億元後，施瓊華透露，去年底宏泰人壽RBC已回升到法 定標準，淨值比也已達標。
　　宏泰人壽指出，去年積極活化不動產，降低不動產占比，並採長期 資產配置策略，持續提升經常性收益類的資產占比，同時進行商品調 整，深耕保障型及長年期保單，提升保障型商品保費、減少躉繳保單 占率，去年積極改善財業務結構，使RBC及淨值比達到標準。
　　已連續三期RBC不到200％的三商壽落入資本顯著不足，近兩年採用 三策略，包含增資、處份資產與尋找策略投資人。施瓊華說明，三商 壽去年上半年與下半年都很努力在增資，私募洽談需要時間，仍需觀 察。
　　三商壽2022年已進行兩次現增，金額共87.26億元，去年再完成50 .25億元增資，兩年增資近138億元，今年也將持續增資；處份資產部 分，2022年已處分內湖精英大樓獲利12.6億元，年底董事會也通過處 分復華投信股權，交易完成後可獲利約13億元。在尋找策略投資人上 ，據了解，因私募洽談需要時間，一直有在談，但還未有談妥的對象 。
　　新壽去年6月RBC掉到184.38％，因去年底新台幣匯率反轉，去年底 自結RBC約179％，確定連兩期資本不足，19日董事會通過力拼今年第 一季先增70億元，含去年未增的55億元，與今年的70億元，全年共增 資125億元，且將發債80億元，22日新壽將提出改善計畫，有待金管 會同意。   <摘錄工商>

農曆春節即將來臨，主要壽險公司的宣告利率大戰暫告休兵。包括國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、凱基人壽、台灣人壽、三商美邦、全球人壽、元大人壽、宏泰人壽、遠雄人壽與台新人壽，2月宣告利率均按兵不動。目前以全球人壽、遠雄人壽的美元保單4.05%為最高水準。
回顧2024年1月，全球人壽、遠雄人壽大舉調升美元保單利率，最高利率達4.05%，為目前市場最高水準；到了2月，絕大多數的壽險公司未有進一步動作，除全球人壽與遠雄人壽外，元大人壽與台新人壽美元保單最高利率也有4%水準。
以11家主要壽險公司而言，目前近四成業者，美元保單最高利率突破4%大關。
2024年1月，全球人壽調升七張美元利變型保單10個基本點，美元保單宣告利率來到4.05%。
遠雄人壽則將六張美元利變保單調升5個基本點至4.05%。台新人壽則將美元利變保單的宣告利率調升5個基本點，最高來到4%。
目前凱基人壽、南山人壽與國泰人壽，美元保單最高利率分別為3.95%、3.9%與3.85%；富邦人壽、三商美邦人壽分別為3.65%與3.55%。   <摘錄經濟>

美國聯準會（Fed）今年首場利率決策會議登場，市場普遍預期本 次會議利率不動，壽險2月宣告利率也偏保守看待，相較1月兩家壽險 帶動衝高美元宣告利率，2月各家壽險均按兵不動，目前美元利變型 保單宣告利率市場最高4.05％，新台幣利變型保單最高2.6％。
　　年初兩家壽險公司帶頭調高美元宣告利率，讓美元宣告利率一舉升 破4％大關，包括遠雄人壽、全球人壽，都將美元利變型保單宣告利 率拉上最高4.05％，台新人壽也一口氣調升美元宣告利率最高到4％ ，三商壽調升最高到3.55％。
　　目前來看，2月各家壽險宣告利率戰將暫時停火，主要是觀望今年 首次聯準會利率決策會議，已公布的壽險公司包含國泰、富邦、南山 、凱基、元大、宏泰人壽等，美元與新台幣利變型保單宣告利率都不 動，1月調升過的遠雄、全球、台新、三商人壽等，2月也維持不變。
　　由於今年新台幣、美元等責任準備金利率已調升，傳統型保單保費 可望較便宜，讓1月買氣回溫，壽險業樂見新年開門紅。壽險業者表 示，金融市場近期開始討論Fed降息，美債殖利率回落也有利於利變 型保單的銷售，但因新台幣走勢還未明，台美利差沒有明顯縮小，避 險成本壓力仍大，讓壽險2月調整宣告利率轉呈觀望。
　　年初遠雄人壽、全球人壽拉高美元宣告利率，受到市場的矚目，遠 雄人壽一口氣調升6張美元利變型保單各5個基本點，美元宣告利率最 高拉到4.05％；全球人壽針對現售美元保單拉高3個基本點∼10個基 本點，約有7張美元保單宣告利率都來到4.05％，正式突破去年台灣 人壽的美元保單最高宣告利率4％高位。
　　綜觀目前市場上美元利變型保單宣告利率，最高是遠雄、全球的4 .05％，再來是台灣人壽、台新人壽的4％，其他元大人壽最高到3.9 ％、國泰人壽最高到3.85％。   <摘錄工商>

　兩壽險2023年底資本適足率未達標。新光人壽去年底自結資本適足 率（RBC）約179％，確定連兩期「資本不足」，三商美邦人壽雖淨值 比回升，但自結RBC到第三季約150％，年底前難回到200％之上。
　　離接軌進入倒數兩年，保險局表示，在接軌日前RBC未達200％將不 能申請15年寬限期，壽險業者擔憂，新壽再不增資、三商壽財務狀況 未好轉，恐「殃及池魚」，即影響壽險市場信心。
　　去年因台美利差大，去年底新台幣又急升，讓原本已在財務警戒線 的壽險公司雪上加霜。新壽去年6月RBC掉到184.38％，去年底自結R BC再下降到179％，連續兩期資本不足，保險局被迫出手，要求新光 金即刻增資新壽。
　　金管會認為「較棘手」的還有三商壽，已連續三期RBC不到200％、 連三期淨值比不到3％，落入「資本顯著不足」，三商壽雖努力增資 ，RBC從去年6月底140.23％，去年9月自結數已回到150％以上，但去 年底匯率波動，年底前RBC恐仍難達200％。
　　三商壽近兩年「三路並進」，一是增資，2022年已兩次現增，共約 87.26億元，去年再增資50.25億元，兩年共增近138億元，今年也將 持續增資；二是賣資產，2022年已處分內湖精英大樓獲利12.6億元， 2022年底董事會通過處分復華投信股權，交易完成後可獲利約13億元 ；三是持續尋找策略投資人。保險局說明，三商壽一直有在談，但私 募洽談仍需時間。
　　三商壽24日公布2023年財報自結數，全年自結稅後虧損95.2億元， 虧損縮小41億元，淨值399.4億元，一年提升111億元，去年底淨值比 為2.97％，仍未達法定標準3％，但已比去年6月的2.84％提高許多。
　　去年6月底RBC掉到145.82％的宏泰人壽，去年提高出租投報率，並 賣南港土地賺5.5億元，RBC應有到200％，但去年底金融市場變化大 ，是否維持200％還有待觀察。   <摘錄工商>

　　有利資產累積的利變保單，一向是國人熱愛的理財型商品，但202 3年因不敵美債與分紅保單競爭，利變型保單「失寵」，全年僅賣出 2,703億元，創2013年以來的11年新低，今年預期美國降息，大型壽 險多將利變型保單視為主力商品，尤其是看好美元利變型壽險買氣可 望明顯回溫。
　　壽險業者期望今年下半年美國聯準會降息，美債殖利率不如去年， 資金回流到利變型保單。此外，最新的1月美元利變保單宣告利率升 破4％大關，加上新台幣、美元等責任準備金利率調升已上路，保費 較便宜，多家壽險均推出新利變保單搶市。
　　2023年美國鷹式升息，利變保單在宣告利率調升上，難敵美元定存 、美債殖利率拉升的速度，加上分紅保單重出江湖，兩大強敵環繞， 致全年利變保單僅賣出2,703億元，年減597億元、18％。
　　近年最熱銷的利變型壽險，2014年以來年年都賣超過3,000億元， 去年僅賣出2,627億元、年減16％，與最鼎盛的2018年賣出近7,000億 元，大減超過4,300億元；反觀分紅保單帶動傳統保單去年賣出超過 900億元佳績，年增高達87％。
　　利變壽險崛起前的2008年∼2013年，原是利變型年金險的天下，更 被視為類定存商品，最鼎盛期2010年賣逾4,000億元，但經歷幾波監 管後，銷售逐年下滑，2023年更受升息後的美元高利定存吸金衝擊， 利變年金險全年僅賣出76億元，一整年竟賣不到百億元，年減高達5 8％，應是史上新低。
　　壽險業者期望，今年下半年美國聯準會降息，美債殖利率不如去年 ，資金將慢慢回流到利變型保單。
　　最新的1月美元利變保單宣告利率升破4％大關，遠雄、全球人壽帶 頭拉高後，最高達4.05％，加上新台幣、美元等責準利率調升已上路 ，保費較便宜，多家壽險均推出新利變保單搶市。
　　1月遠雄、凱基、宏泰等人壽皆推出新的利變型保單，顯見今年壽 險公司大多將美元利變壽險與新台幣利變壽險作為主力商品。
  <摘錄工商>

　　南山人壽終於可以賣投資型保單了。金管會在2019年9月因南山人 壽新核心系統「境界成就」上線不順利案，限制南山人壽停售投資型 保單，至今逾四年，保險局9日表示，南山人壽系統已完成改善，也 完成第三方查核驗證，從2024年1月2日起可恢復銷售投資型保單。
　　南山人壽表示，保單資訊系統已完成改善優化作業，亦已接獲主管 機關通知函，後續將積極進行教育訓練及輔銷工具等準備工作，以期 儘速恢復投資型保險商品銷售。
　　南山人壽「史詩級」更換核心系統卻接軌不順案，讓營運出現嚴重 問題，在2019年9月17日遭金管會開罰3,000萬元，並停賣投資型保單 ，要求系統改善完成，且經第三方驗證通過才能恢復，當時南山人壽 董事長杜英宗被停止董事及董事長職務兩年，期間不得領取任何形式 報酬與福利，之後杜英宗也離開南山，被視為當時最重裁罰。
　　在四年多時間內，多家壽險公司都以投資型保單為銷售主力，減輕 接軌的財務壓力，又能有不錯業績排名，南山人壽只能靠利變型保單 應戰，到今年1月南山投資型保單的禁令才獲解除。
　　南山人壽兩度向金管會報告，第一次是2022年9月30日，但金管會 認為系統仍有問題，要求再進行改善，第三機構也要持續驗證；第二 次是2023年12月20日南山再次報告，當初投資型保單系統的投資標的 誤植、帳單錯誤等問題，都已改善，也經第三方機構驗證，金管會認 可其完成改善，因此解禁。
　　據金管會統計，至今還有9家金融業遭限制業務，包括1家金控、1 家銀行、3家壽險、1家券商、3家投信。金控為中信金、銀行為中信 銀行，主要因公司治理遭罰，遭禁止申請轉投資並暫停申設國外分支 機構，期限至今年2月10日止。
　　3家壽險為宏泰人壽、台灣人壽、新光人壽，台壽是一年內禁止新 增不動產投資，期限至今年8月11日；宏泰是從2019年7月30日遭金管 會限制三年不得新增不動產投資，雖已超過三年期限，但宏泰遲遲未 提出改善計畫，因此仍未解禁；新壽則遭金管會限制三年內不得新增 與新光傑仕堡健身等企業進行授信或授信以外其他交易，限制期間至 2025年3月10日止。
　　券商被限制業務還有康和證券，3家投信為街口投信、富邦投信、 保德信投信。   <摘錄工商>

保單活化叫好不叫座。據金管會統計，2023年前三季只有12件保單 轉換，轉換保單價值金共670萬元，但已比2022年只有4件、轉換保價 金167萬元，增加許多。保險局表示，新保單會推陳出新，保戶可能 考量新保單比較好就會買新保單，不見得會用舊保單轉換。
　　金管會在2014年開放保單活化業務，考量台灣社會走向高齡化、少 子化，許多保戶可能在年輕時投保許多壽險保單，但後來因為單身、 沒有子女，或後代經濟優渥，亦或高齡缺乏醫療或長照保障，因此開 放保戶可將早年的高利率終身壽險，用死亡保價金轉換為同一家壽險 公司的醫療險、長照險或年金險等。
　　也就是拿已經繳清的終身壽險保額，當成買新保單的保費，轉換成 同一壽險公司的「住院醫療險日額給付型」、「長期照護險」、「年 金險」三類保單，且轉換後保險契約生效日及投保年齡均維持不變。
　　但從2014年推出至今九年，保單轉換件數不到5,000件，保價金轉 換金額不到17億元，最多是在政策開放隔年、2015年轉換3,611張、 轉換金額11.66億元最多，之後就一路下滑，2023年到第三季底，只 有12張轉換、670萬元。從2014年開放至今累積到2023年第三季底， 保單轉換件數4,756件、金額共16.92億元。
　　以近五年來看，最低是2022年，當年只有4張保單轉換，轉換金額 共167萬元，應為新低。近五年每年的轉換件數都不到50件，2021年 只有12件保單轉換，保價金轉換只有553萬元，跌破千萬元，2022年 更低，2023年則略有增加，前三季已有670萬元轉換。
　　市場上共有九家壽險公司辦理保單活化業務，包含台灣人壽、國泰 人壽、凱基人壽、南山人壽、台銀人壽、新光人壽、富邦人壽、三商 美邦、宏泰人壽等，其中近八成是將壽險保單轉為健康險，一成是轉 換成長照險、另一成是轉換成年金險。但由於近年保單活化件數少之 又少，金管會又要求不得給付佣酬，業務員推動意願不高，保單活化 業務幾乎已名存實亡。   <摘錄工商>

金管會保險局26日對外宣布未來實支實付醫療險將進行兩大改革，包括損失分攤與通報機制，消息一出驚動廣大民眾，紛紛連繫保經或保險公司業務員想趕上「末班車」，搶購潮一觸即發，據保經業者盤點，目前仍可接受副本理賠的壽險公司仍有七家。
根據保經業者的盤點，市面上能接受副本理賠的實支實付醫療險保單所剩無幾，目前包含台灣人壽、中國人壽、全球人壽、遠雄人壽、台新人壽、臺銀人壽、保誠人壽等七家仍可接受副本理賠。
國泰人壽現行共三張實支實付醫療險，其中二張採正本理賠，另一張為自負額款附約得採副本理賠；新光、宏泰人壽則須視投保契約條款認定。
由於現在保險公司核保規定都已趨嚴，保險業者指出，保戶想趕上未班車，能選的保險公司相當有限，首先保險公司必須開放副本理賠，另一個是該公司願意在金管會規定的現行張數之下悉數核保，才能真正買到改革前的保單。
保險局副局長蔡火炎日前指出，實支險改革新制，不溯及既往，不影響目前保戶既有實支險理賠、也不影響保戶投保實支險張數。但仍引發民眾向業務員詢問相關保單。
保險業務員透露，台灣從2007年起開放實支實付險可接受「副本」理賠，保戶可拿醫療單據影印的「副本」做理賠，在業者競爭下，出現10幾萬元醫療費卻領到上百萬元的爭議。
因此金管會在2019年規定，每一被保險人投保實支實付型醫療保險（含日額或實支實付給付擇一之商品）之張數上限三張的措施。
今年以來，包含台灣人壽、宏泰人壽、中國人壽、遠雄人壽都陸續宣布實支實付險保單商品停售並改推出新的版本，全球人壽則宣布9月16日起不接受同一人不管是在全球人壽或其他同業累計已有二張實支實付醫療險的第三張保單申請。   <摘錄經濟>

壽險業今年持續遭遇逆風，前十月累計淨流出擴大創史上同期最大量，金管會主委黃天牧昨（11）日強調，金管會已經祭出三招搶救，壽險業沒有流動性問題。針對目前RBC尚未達標的三家壽險業，金管會保險局長施瓊華昨日強調，將於年底壽險結算後，就三大點，再度檢視包括新壽、三商美邦人壽以及宏泰人壽三家業者改善體質計畫。
黃天牧表示，金管會祭出的三招搶救流動性，包括提高保單責任準備金利率有助於降低保單保費、保險業要做好流動性管理、推符合民眾需求的商品，他強調，目前沒有流動性問題。
黃天牧表示，保險公司目前不會有流動性問題，流動性問題不是只用保費收減給付來算，保險公司帳上都還有資金可以動用。今年壽險業資金持續淨流出的情況，到明年會緩解嗎？黃天牧指出，金管會非常重視這問題，已宣布明年要提高保單責準利率，對民眾買保單的保費降低有一定程度的幫助，可望提升明年保險商品的買氣。
黃天牧也強調，保險公司本身要做好流動性管理，同時在商品銷售上，要推出更符合民眾的需要與符合接軌需要的保險商品。
但面對11月、12月新台幣持續升值，原本資本適足率（RBC）已達標的新光人壽再度遭遇匯損衝擊。施瓊華昨日指出，壽險業目前資產規模35兆元，國外投資22兆元，九成投資固定收益有價債券，以美元計價國外投資為主，保險局持續要求壽險業投資風險控管，目前法令更趨嚴謹，但仍有部分壽險業虧損。
統計至今年6月，新壽、三商美邦人壽與宏泰人壽共三家壽險業者RBC，低於200％的法定標準。金管會昨日指出，新壽原本自結10月底RBC已符合標準，但施瓊華坦言，11月新台幣升值擴大壽險虧損，的確可能影響壽險業淨值與RBC，保險局將於年底壽險結算後，就三大點，再度檢視包括新壽、三商美邦人壽以及宏泰人壽三家業者改善體質計畫。
三大點包括，第一， RBC須符合200％、淨值比不得連兩期低於3％；第二，檢視事先承諾的事項是否達到，第三，假設沒有完全達到或是無法立即達到，例如三商美邦人壽必須洽特定投資人，將就方案中即時性、達成率、改善進度，決定該壽險業是否努力改善體質。
施瓊華指出，業者已經向保險局開出的改善體質增資計畫承諾，要按照原先承諾進行，包括新壽原本承諾的70億元增資案，雖然董事會改為分次進行，第一次先增資15億元年底到位，但原先承諾金額不應該改變。   <摘錄經濟>

　新光人壽、三商美邦人壽、宏泰人壽正處熱鍋上，力拚年底前資本 適足率（RBC）拉上法定標準200％，卻不幸遭遇11月新台幣急升「亂 流」。保險局局長施瓊華11日表示，若年底三家壽險有未達到RBC， 將視其改善計畫達成的努力情形，適度給予緩衝改善期。
　　6月底RBC不合格的三家壽險公司，年底前積極增資與處份不動產， 但因新台幣11月升值近1.16元，讓增資效果大打折扣。新壽11月虧損 88.54億元，前11月累虧188.22億元，原本完成130億元發債，10月底 自結RBC回升到200％，年底則增添變數。施瓊華指出，虧損勢必對年 底RBC有影響，新壽年底前要再增資15億元，RBC是否過關，要年底結 算才知道，但就算年底RBC回升到200％，70億元的增資承諾仍要達成 ，如果70億元到位，RBC自然會改善。
　　施瓊華說明，就三家壽險來看，宏泰人壽算是改善計畫中達成率比 較高的，宏泰人壽今年除提高出租投報率，也賣掉南港土地賺5.5億 元，預估宏壽的RBC應已達到200％，但近一、兩個月市場變化，還無 法評估對宏壽年底RBC有什麼影響。
　　三商壽10月也公告現增25億元完成，施瓊華強調，三商壽25億元到 位，當然對RBC有所幫助，但預估就算25億元到位後，RBC還是無法達 到200％，因此除25億元現增外，還要尋求其他方式，像是策略投資 人，就金管會了解，三商壽很積極在尋找策略投資人，這陣子與不少 策略投資人談過，但還未有明確談好的對象，因此三商壽目前也有處 份不動產因應。
　　據保險局統計，6月底RBC未達法定標準200％者，即三商壽是140. 23％、宏壽145.82％、新壽184.38％；淨值比部分，三商壽6月底淨 值比為2.84％，雖已較去年底提升，但已連續三期未達法定標準3％ ，宏泰人壽6月底為2.42％，雖淨值比已提高到2％以上，但也已連續 三期淨值比在3％以下。   <摘錄工商>

　　自今（112）年元旦起，民法成年年齡從20歲下修至18歲，影響所 及，年滿18歲的成年人不須經過法定代理人同意，可以自主進行許多 具有法律效力的行為，如自行決定婚姻、辦理金融業務等等，購買保 險也是其一。對於購買保險的年齡下修，宏泰人壽保全部協理丁淑珍 表示，辦理保險業務與個人權益息息相關，必須特別留意細節，避免 權益受損，而保險業者亦應善盡告知、揭露及關懷之責，以落實普惠 金融及公平待客。
　　丁淑珍表示，許多18歲以上至20歲的族群尚在求學年紀，如果自行 購買保險、辦理相關業務，充實金融保險知識有其必要性。
　　許多父母在孩子小時候即購買保險，為了讓18歲以上至20歲的成年 子女承擔責任，因此欲辦理保單的要保人變更。
　　由於事涉要保人權益，18歲以上至20歲的成年子女必須特別注意變 更後所承接的權利義務，變更時應檢附的文件必須完整之外，保險契 約書所填寫的資料及變更原因都必須註明清楚。
　　宏泰人壽為落實普惠金融及公平待客、深化保戶服務，針對18歲甫 成年至20歲的保戶持續提出關懷措施，讓甫成年的族群更理解自己所 簽訂之保險契約及所應享有、負擔的權利義務，俾以做出正確判斷與 決定。   <摘錄工商>

　為在年底前拉高資本適足率（RBC），宏泰人壽積極處份資產。4日 公告已處分台北市南港區玉成段二小段232地號土地，總交易金額約 30億元、預計處分利益5.5億元，預計今年底前可入帳，即時改善公 司財務狀況。
　　宏泰人壽指出，這次處份持分土地約1,372.61坪，交易相對人包括 宏盛建設、泰和建築經理、宏偉建設等，交易總金額30億8萬8,888元 、每坪單價約218萬5,687元。交易案由二家專業估價者事務所進行估 價，邦德不動產估價師聯合事務所估29.8億元，展茂不動產估價師聯 合事務所估29.79億元。
　　依據公告，該案已授權宏泰人壽董事長李啟賢在12月1日與買方簽 訂買賣契約書，年底前入帳及辦理產權過戶，以利今年完成收益認列 ，時改善宏泰人壽的財務狀況。
　　宏泰人壽6月底RBC為145.82％，淨值比連三期低於3％，先前向金 管會提財務改善計畫即是處分不動產，將處分淡海區一塊停車場素地 ，估有80億元處分利益，但因土地量體太大，短時間內無法處分完畢 ；金管會要求再提相關備案，拚今年12月底RBC回到200％之上。
　　這次買家之一宏盛建設，依宏泰人壽日前公開招標得標金額，以土 地法第34條之1取得優先承購，以總價14.24億元買下其中面積651.4 82坪，每坪成交單價達218.57萬元。   <摘錄工商>

進入今年最後一個月，各大壽險公司12月宣告利率調整版本昨（30）日出爐。據了解，包括國泰、富邦、南山、全球、新光、中國、宏泰、台新與三商美邦等壽險公司，12月保單宣告利率均按兵不動，僅元大人壽大手筆調升15張新台幣與美元保單宣告利率。
據了解，元大人壽12月將調整11張美元保單宣告利率，幅度為15個基本點，調整後最高宣告利率達3.9%，包括元大人壽富利美傳美元利率變動型終身壽險、元大人壽承億達美元利率變動型終身壽險。
目前為止，遠雄人壽與台灣人壽美元保單最高利率維持在4%，為市場最高水準。
據了解，元大人壽12月將調升四張新台幣保單的宣告利率，將大舉調升10個基本點，調整後最高宣告利率為2.2%，包括元大人壽元滿鑽多利率變動型終身壽險、元大人壽元寶利達利率變動型增額終身壽險等。
元大人壽指出，調整宣告利率，是考量美債市場維持利率高點，該公司今年以來逐步進行投資組合配置調整，持續觀察各區隔資產債息收益率近期均穩定提升，考量市場利率居高不下，在整體區隔資產財務指標可穩健支撐下，決定調整商品宣告利率。
所謂宣告利率，是指保險公司向保戶收取保費後加以運用，依據實際投資狀況等因素得到的報酬率。 因此宣告利率會隨經濟環境改變，是一種非固定也非保證的利率。
回顧11月，壽險龍頭國泰人壽宣布全面調升新台幣、美元保單宣告利率，幅度為5至10個基本點，且不分現售與停售商品，全數「升息」；除國壽外，遠雄人壽也將調升11張保單宣告利率，調整後，美元保單最高利率站上4%大關，與台灣人壽並列目前市場上最高水準。   <摘錄經濟>