未上市  

今年房貸市場進入還款寬限期截止高峰，由於中央銀行多次升息

，加上油價飆高，通膨壓力節節上揚，不少房貸戶面臨寬限期到

期後，繳款困難的情況。為減輕房貸戶壓力，包括土銀、合庫銀

、台銀等多數行庫都以延長寬限期、還款期限、部分本金延至最

後一期等還款方式因應。

央行在上月底發表的「2007金融穩定報告」中提到，目前國內通

膨壓力很大，過去幾年房地產景氣好，銀行給客戶全額、超額房

貸，隨房貸寬限陸續到期，不少家庭恐怕會還不出房貸，讓房市

拉警報。

為避免房貸戶還不出錢，房貸龍頭土銀今年初率先宣布延長房貸

寬限期一年，把房貸期限從20 年調整為30年，和最多30%的本金

可延到房貸最後一期還款等方法，降低房貸戶每期應繳款金額。

上半年以來，已有多家大型行庫陸續跟進，包括合庫銀、台銀、

三商銀等，普遍的做法是，把房貸戶的寬限期從原來的二至三年

，再延一至二年，寬限期最長五年；還款期限則可從原來的20年

延長到30年；土銀、台銀、一銀等也都有部分本金可延到最後一

期還款的措施。

合庫銀副總林田指出，若房貸戶還款困難，銀行「盡量先讓客戶

吃藥。」只要客戶有誠意協商，銀行願意給予寬限，畢竟走到拍

賣一途，債權打折，銀行也沒好處。

不過政治大學地政系教授張金鶚說，「這只是更加集中風險。」

因為依房地產景氣來看，之後房市反轉機會愈大，風險愈高，現

在延長寬限期，或是把部分本金延到最後一年償還，無疑是把所

有的不確定性都堆在後面，集中風險。

行庫房貸主管指出，寬限期只適合因為通膨問題還款有困難的客

戶，如果是財務槓桿玩太大而還不出錢的投資客，銀行給寬限期

也沒用，而且如果再讓投資客延後本金還款時間，銀行真的是「

吃毒藥。」

張金鶚建議，銀行給寬限期要依個案而論，不能一體適用。如有

些住戶在寬限期後還款吃緊，此時銀行延長寬限，可避開立即性

的逾放。不過，如果是投資客，可能在享受幾年寬限利息後，還

是出現信用危機，銀行最後還是得承擔後果。

<摘錄經濟>